קובץ מיפוי כלכלי להורדה חינם
הקובץ שיעזור לכם לתפוס שליטה על ההוצאות שלכם
ולהתחיל לחסוך הרבה יותר כל חודש
מלאו את הפרטים וישלח אליכם סרטון הסבר והקוץ המיוחד שלנו 😊
אתם לא פשוט מרוויחים פחות ריבית. המציאות היא שאתם מדממים רווחים שקטים בגלל מהלכים חזיתיים של בתי ההשקעות.
אני יודע כמה זה מרגיש בטוח. עד לפני רגע החיים היו פשוטים: שמים כסף בקרן כספית, נהנים מריבית גבוהה, נזילות מלאה ודמי ניהול אפסיים. זה היה המקום המושלם לכסף שלכם. אבל בינואר 2026 קרו שלושה דברים במקביל ששינו את כל חוקי המשחק:
מה שרואים על הנייר לעומת כוח הקנייה שיש לכם בבנק
אני רואה את זה קורה כל הזמן. בכלכלה, המספר שאתם רואים באפליקציה של הבנק (מה שנקרא התשואה הנומינלית) הוא סוג של אשליה תזרימית. מה שבאמת חשוב הוא כוח הקנייה שלכם בחוץ, כלומר התשואה הריאלית. נכון, בשנת 2026 אתם תקבלו פחות שקלים לחשבון, אבל השקלים האלו יהיו שווים יותר פשוט כי המחירים לא עולים באותו קצב.
הקרן נתנה בערך 4.5%, אבל האינפלציה אכלה מתוכם 2.5%.
הקרן תיתן אולי רק 3.5%, אבל האינפלציה צפויה לרדת ל-1.7% בלבד.
חלק מנהלי הקרנות מנצלים את זה שאתם לא בודקים. הנה העובדות המדממות נכון להיום:
הנתונים מבוססים על דיווחי החברות לבורסה, נכון לתחילת שנת 2026.
תשמחו לשמוע שלא כולם שברו את הכלים. ישנן קרנות שנשארו הוגנות עם דמי ניהול שפויים ותחרותיים, בין 0.06% ל-0.12%. הנה הן:
הרבה אנשים שואלים אותי אם כדאי למכור ולעבור קרן. הם חוששים מקנס המס של 25%, אבל הם שוכחים דבר אחד חשוב: מגן האינפלציה. מס משלמים רק על הרווח הריאלי.
נניח והשקעתם 100,000 שקלים. הרווח השקלי שלכם הוא 4,500 שקלים. אבל בגלל האינפלציה, 2,400 שקלים מתוכם פטורים ממס לחלוטין!
המשמעות היא שהמס האמיתי שתשלמו במעבר הוא רק בסביבות ה-525 שקלים. זה כסף שממילא תהיו חייבים בעתיד, וזה עדיף בהרבה על שחיקה הולכת וגדלה של מאות שקלים בשנה בגלל עמלות חזיריות.
לטווח הארוך, לעצור את הדימום זה פשוט צעד משתלם.
בואו נבדוק ביחד כמה כסף אתם מפסידים בשקט למנהלי הקרנות היקרות. הזינו את הנתונים שלכם כאן למטה ונראה את האמת בעיניים:
ההפסד שלכם אל מול קרן זולה (0.06%) ב-5 השנים הבאות:
זהו כסף טהור שיורד לכם מהרווח הריאלי היישר לכיס של בית ההשקעות.
יופי, עצרנו את דימום העמלות ומצאנו לכם קרן זולה. אבל האם זו באמת הבעיה הגדולה שלכם? התשובה היא לא.
אני רואה כל כך הרבה אנשים שמחזיקים מאות אלפי שקלים בקרן כספית "ליתר ביטחון". הם חושבים שהם עושים מעשה אחראי. המציאות היא שקרן כספית נועדה לכסף "קצר" בלבד, כסף שאתם חייבים שיהיה נזיל לחצי השנה הקרובה לתשלומי מיסים, מקרי חירום או רכישה קרובה.
כשאתם משאירים כסף שאתם לא צריכים ב-3 עד 5 השנים הקרובות בקרן שנותנת 3.5%, אתם מפסידים באופן אקטיבי את הצמיחה שהייתם יכולים לקבל בשוק ההון במכשירים לטווח בינוני וארוך. הפחד מהשוק עולה לכם מאות אלפי שקלים לאורך השנים, בלי שאתם בכלל מרגישים את זה.
כמה באמת עולה לכם להשאיר "כסף ארוך" באפיק השמרני ביותר? הזינו את הכסף שאתם לא צריכים לשנים הקרובות, וגלו כמה עושר אתם מפספסים.
סכום שאין לכם בו צורך נזיל ומיידי.
הפחד מהשוק עלה לכם בדיוק:
וזה עוד לפני שדיברנו על הכוח של אפקט ריבית דריבית לטווחים הארוכים באמת.
טיפלנו בקרן הכספית ועצרנו את הדימום, אבל בואו נודה על האמת, זה רק קצה הקרחון. בחברת UNI אנחנו לא רק חוסכים לכם כסף, אנחנו בונים יחד איתכם תשתית איתנה שמוודאת שהספינה הכלכלית שלכם צומחת ומתפתחת בדיוק כמו שחלמתם.
שלחו לי עכשיו הודעה באינסטגרם הקובץ שיעזור לכם לתפוס שליטה על ההוצאות שלכם
ולהתחיל לחסוך הרבה יותר כל חודש
מלאו את הפרטים וישלח אליכם סרטון הסבר והקוץ המיוחד שלנו 😊
איך לא לפספס הוצאות מוכרות ולשלם פחות מיסים למדינה?
הצ'ק ליסט המלא ל2022 כל ההוצאות המוכרות לעסק (גם למי שעובד מהבית)
השאירו כאן פרטים וקבלו את המתנה ישירות למייל שלכם.
פותחים חשבון להשקעות ומסחר בחבר הבורסה של מיטב דש,
מפסיקים לשלם עמלות גבוהות לבנק ונהנים מעמלות אטרקטיביות במיוחד.
הטבה מיוחדת ללקוחות UNI פטור מדמי טיפול לחצי שנה וגם קורס מסחר במתנה!
השאירו כאן פרטים וקבלו את המתנה ישירות למייל שלכם.
אנחנו מזמינים אתכם לצפות בעמוד הקורסים והסדנאות שלנו ואולי נתראה בכנס הקרוב 😉